年私户转账管理更严格?私对私、私对公20万元以上划款将严查!
银行新政释放4大重要信号
9种情况，企业容易被盯上
重大信号1：银行负责反偷逃税款监控
信息技术和互联网发展神速的今天，非现金支付方式已经非常完善，但是现金的用量需求却有增无减！都用来干嘛了呢？
很多被腐败、偷逃税、洗钱等违法活动，钻了监管薄弱的空子。“私户避税”、“现金发工资避个税”，更是屡见不鲜。
如今，有了银行的强势加入，可以说补齐了反偷逃税的最后一块拼图。
重大信号2：银税互动，信息共享
要求银行报送大额现金业务信息，推送至相关部门共享。对大额现金业务信息分行业、用途、金额进行分析。
当前，四部门已经实现很成熟的信息共享，通过联网核查，银行可以直接在系统中核查：企业相关人员手机号码信息、企业纳税状态、企业登记注册等信息等等。
如今，企业信息联网核查系统的运行，加上大额现金管理的试点实施，超过规定的大额现金业务信息就会直接从银行推送到相关部门！
税务部门本身就拥有强大的金三系统，对税负异常、发票开具异常、财务数据异常等情形进行实时监控，如今加上银行私户、公户的大额业务交易的信息，几乎可以超级精准的锁定偷逃税！
重大信号3：四大行业被点名，秘密不再是秘密
批发零售、房地产、建筑、汽车销售四大行业被点名，如果你是这些行业里的人，应该很清楚这几个行业的“小秘密”，操作套路多，为什么要单独指出？就是因为秘密已经不再是秘密了，都知道你容易有问题。
重大信号4：企业和会计注意了！今天起，这些事别再干了！
除了，大额现金存取会被重点监控，企业还需要注意的是：公对公、公对私大额转账也会被重点监控！
简单来说，9种情况企业容易被盯上！
何为对公？何为对私？
对私对公是银行业务的一种分类，其中对私业务是指个人业务，即针对个人办理的相关业务，一般情况下对私业务包括有存款、贷款、支付结算、信用卡等服务。对公业务则是针对企业法人、单位的业务，一般包括有支票业务、汇兑业务以及贷款业务，企业的账户和个人账户也是不一样的，企业的是属于基本户、一般户。
公对公转账有同行转账和跨行转账之分，同行之间转账一般是即时到账，跨行转账则会有所延迟，需要对方提供收款单位名称、收款单位账号、收款单位开户银行名称，并开具“货物、劳务及应税服务流”（合同）、“资金流”（付款）、“发票流”（开票）三流一致的增值税专用发票。
公司对公账户的往来资金，在银行系统是可以直接查到的，一旦转到老板私人账户，就难以区分款项是公用还是私用，根据法律规定，公司资金往来必须受到银行监管，不可私自挪用，一旦发现有挪用公款的行为，严重的可能触犯到刑法，受到法律的制裁。
没有任何银行可以包庇任何企业或者个人，哪怕是自己的大客户，只要发现账户有可疑，必须上报税务和中央银行，由于银行和税务信息共享，如果银行不报，税务迟早也会查到，那性质就不一样了，银行也会跟着遭殃！
什么情况容易被重点监管呢？
根据中国人民银行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
①公对公单笔转账支付或者累计万元以上；
②私对私或者私对公，单笔转账支付或者当日累计交易20万元以上；
③不管谁对谁，当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金交易。
什么叫现金交易？
包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支都叫现金交易。
值得注意的是，一旦银行或者其他金融机构发现或者有合理理由怀疑交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论金额大小，都要提交可疑报告。
怎么监管?谁来监管？
大额转账支付由金融机构通过相关系统与支付交易监测系统连接报告。并在交易发生日起的第2个工作日报告中国人民银行总行。
大额现金收付由金融机构通过其业务处理系统或书面方式报告。并在于业务发生日起的第2个工作日报送人民银行当地分支行，并由其转报中国人民银行总行。
而且，这些信息会提交给税务，查询你这些交易内容有没有涉税信息。
以下情况要小心
①老用现金交易，而且数额、频率及用途都跟你正常经营情况不相符。
一个小公司，总有和企业经营规模资金收付频率及金额不符的收支，明明是卖日用百货的，怎么会动不动就有几百万几千万的流水？
②资金收付流向与企业经营范围明显不符。
例如：明明做餐饮的，天天收到钢铁公司的大额转账，再往影视娱乐公司转。
③股东或者法人或者其他不明个人，短期内频繁发生资金支付。
今天给某总转万，明天又给他转万，过了两天他转回来万，这能不引起别人注意吗？
④长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付。
这个公司都废了好久了，前段时间突然复活，而且没什么业务，却有大额转账进入，这能不一起注意吗？
平时要怎么操作呢？
①那必须转大额现金，到底该咋办呢？
正常交易就让转，就是被重点监管，税局和银行多几道手续，正常经营没啥怕的。
②那客户非要用个人账号转款到公司公账怎么办？
如果是公对公交易，对方却以个人账号转款，那笔款可以退回给客户个人账户，并让客户用公户转过来。最好在交易前就讲明要公对公。注意最后在转账前提醒客户，用公账转款。
如果客户非要用个人账户汇款，那么在用途里注明“代**公司付货款”，就符合法律法规，也是安全的。
如果款项已经汇过来了，汇款单也没注明，你又不想给他退回去，跟客户协商一下，另开证明单即可。
③没办法，我们公司金额大，开票少，客户全是个人，还不让客户大额转账，那还能不能做生意了？
没说不让转，是说要重点监控！确实会有很多公司，客户大部分是个人，例如传媒公司、餐饮公司、服装企业，不开票收入很多，资金来源也基本是个人。如果是实际业务的情况下，是没有影响的。怕的是你收了钱，却在账面上显示全都和生产经营无关，或者本来就跟生产经营无关，那套路就跟洗钱一样一样的好嘛！
④如果老板从企业借了很多款项，快到年底了，老板要把款还回来，可是超过20万就被监管了，那我一笔笔的还总可以吧，频率控制在几天一次比较合适？
该还款就还啊，你们正常的业务往来怕什么呢？
⑤账面上挂着很多应收账款和其他应收款，老板一下子打给公司50万，说让把那些挂账想办法平掉，行不行啊？
公司的应收账款凭啥用老板自己的银行还啊？这不明摆着告诉说你们公司的各种交易公私不分吗？何况还是大额的、高频的。
如果你确实因为某些特殊原因款项都打给老板了，那么先梳理一下哪些是这种情况，把应该还的应收账款清单理出来，再找出相应的单据，资料，对应清账。
年，会从哪几个方面严查？
1、虚开发票
国家打造了最新税收分类编码和纳税人识别号的大数据监控机制，虚开发票一旦被稽查，除了补缴税款，构成犯罪的，更要承担刑事责任。
2、公转私
《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》中明确表示：严惩虚构支付结算，公转私、套取现金，支票套现等情形。
3、骗取出口退税
税务总局、公安部、海关总署、中国人民银行在内的四部门联合预防和打击违反税收法规，采取以假报出口等欺骗手段，骗取国家出口退税款，数额较大的行为。
4、增值税零申报
作为一些企业常用的手段，增值税零申报也是税务稽查的重点对象。零申报持续时间一旦达到6个月，税务机关就会对企业展开分析调查，确认企业是否存在隐匿收入等问题。
5、虚列人员工资
针对人员工资，税务机关会从工资支出凭证、企业职工人数、薪酬标准等方面严查工资费用。
6、税收优惠企业认定
税务机关清查的重点就是享受税收优惠政策的企业。
7、税负率异常
如果一家企业平均税负率是上下浮动超过了20%，也是会对企业进行调查的。
那常用的稽查方式有哪些？
1、查合同
查询双方签订合同的具体内容，从企业实际经营范围及需求出发，查看是否存在异常的交易情况。
2、查发票
看销售开具的发票是否符合企业经营范围内业务，购买方收取的发票是否是企业日常经营所得
3、查上下游
查询上下游的账薄，购买方和销售方针对同一笔交易入账的经济业务内容是否一致；
4、查资金流
以结算方式为出发点，查询银行卡及现金的流向是否存在无真实资金流，或者资金流异常回流，以及双方的资金流不一致的情况。
无论政策或者制度、系统怎么变化，对于哪些合法、合规经营的企业来说都不会受到什么影响，如果一旦发现账面上有问题的话，一定要自查！！！
降税要取之有道，用之合法。介绍当下比较受欢迎的降税方式。
一、个人独资企业
税收洼地成立个人独资企业
通过在税收洼地注册个人独资企业，把主体企业部分业务分包给园区个人独资企业来承接，个独企业申请核定征收，核定行业利润率10%，大致计算得出个税税率0.5%-2.19%之间。个人独资企业没有企业所得税和分红税。
看个案例：某软件公司，年业务为万，预计万业务是拿不到成本票的，正常缴税需要缴纳企业所得税80万。
但是通过个人独资企业核定后，个人所得税仅为万*10%*30%-4.05万=5.55万，算下来个税税率为1.73%。增值税附加税按照小规模纳税人标准缴纳。
此外还有一般纳税人个人独资核定，个人经营所得税按照0.5%-3.5%核定，无分红税，只是较小规模纳税人更为严格点，开票金额连续12个月可达0万，同样没有企业所得税和分红个税，完税后钱可直接提取至投资人私人账户使用，合规公转私。
二、灵活用工
灵活用工可解决企业无进项发票、员工个税高、企业税负重等问题。
根据《劳动合同法》，劳动者入职后，企业需给劳动者缴纳五险一金，申报个人所得税。
我们照例来看个例子：
小张入职了某软件公司，月薪1.2万元，我们来算下公司需要负责多少费用呢：
首先是五险一金
社保单位缴纳部分为：.79元，个人缴纳部分为.54元；
公积金按照各5%缴纳，单位缴纳部分为元，个人缴纳部分为元
之后是个税缴纳部分：
（12k-5k）*3%-（+.54）=.56元
按照一年计算，费用为：
.79*12+*12=.48元
个税：
因为个税是累进计税，所以我们粗劣计算下小张的个税为：.55元
这仅仅是一个人的，如果公司有10个小张呢：
单纯社保部分，需要缴纳19万多的社保费用，公积金缴纳7.2万，个税不考虑专项附加扣除，为4.5万，那么这10个人，一年的人工费用，需要去到+4.8+40+70=.8元
一年10个人不考虑任何费用，都需要42万！！！
如果走灵活用工，那么参照我们湖南的优惠政策
个税优惠：
10万/人/月，税率0%；
10-15万/人/月，税率0.8%；
15万以上/人/月，税率1.92%；
那么小张这10人转为灵活用工人员，每月不需要缴税，企业不需要缴纳社保公积金，未达到起征点，个税免除，公司一年可省下42万！！！节税高达%！
教你
第一：改变公司架构
举例：成立一家家族公司去控股你所有的业务公司，家族公司不用做任何业务，业务公司赚钱分红给到家族公司，是不需要交企业所得税的，家族公司再去投资其他产业或购买你所需要的东西，如车子，房子，家具等都可以免税。
另外，家族公司还可以作为“防火墙”，规避老板个人风险，即使业务公司出事，也只承担X公司的注册资本，第二：改变供应链在业务公司与供应商之间成立一家个人独资企业，原本是公司直接向供货商进货，现在由个独统一采购后再卖给公司，做到“四流合一”，解决公司缺进项发票的问题。另外，个独核定后征收，综合税率只有5%。第三：业务拆分
原本是卖空调产品的，现在改成卖空调+安装空调服务，增值税就能从13%变成6%。第四：申请为高新企业。
第五：改变交易方式和地点。
第六：转移利润。
第七：重组，合并与分立。
第八：利用税收优惠政策。
第九：改变经营方式。
第十：利用外部专家。
智慧的老板“节税”，聪明的老板“避税”，愚蠢的老板“偷税”。
不懂财务的老板：
不是在“交税”的路上，就是在“交罚款”的路上。
不是在“监狱”的路上，就是去“监狱”的路上。
中国国家税收环境极其复杂，不管是老板还是个人，虽然不是财务，但一定要有财税意识。
说到税收，除了个人之外，可以说这也是所有企业需要考虑的一个大问题。就连马云和刘强东也在其中。否则，马云怎么可能没有工资，刘强东的年薪只有一元？
事实上，上述节税和避税方法是《避税》一书中众多避税方法之一。本书使用了数百个真实案例，结合各种避税方法，告诉你如何正确合理地避税。
说到避税，你可能会问：“纳税是一项不可推卸的责任。我们怎么能说合理的避税呢？“避税不是犯罪吗？我们能做什么？”在这个问题上，我们应该辩证地对待它。避税不同于逃税。避税是以合理的方式减少税收支出，而逃税不是对需要纳税的项目纳税。
合法避税是指纳税人在尊重税法、依法纳税的前提下，采取适当措施逃避纳税义务，减少税收支出。合理避税不是逃税，它是一种正常的法律活动。合理避税不仅是财政部门的事，还需要市场、商业等各部门的配合，从签订合同、资金收付等方面入手。
合理避税的知识方法，尽在下面这本书中：
当然，合理避税的方法有很多。如果你想知道更多，小编建议你可以去看看这套“避税”。如今，纳税几乎对每个人都是必要的。因此，学会合理、安全地避税是非常重要的。学习之后，你可以省下很多税金。
在《避税》一书中，有很多案例知识。愚蠢的老板在逃税，聪明的老板在合理避税，聪明的老板在合理地节税。老板不是财务方面的，但他们必须了解财务。
这种“避税”必须是老板和财务人员的必修课。从税务筹划实施方案到税务风险实例分析，公司老板可以远离财税风险，重构公司税制，合理节税，远离财税和业务风险，使公司稳步盈利。
老板不用会财务，但一定要懂财务，这本书教你实现企业规范化制度化，经营，提升企业利润为企业赚钱
并且如今本小店限时特惠，花一顿饭钱，却可以为你省下更多的钱，再划算不过了！
（注：以上资料，只供参考，不要走弯路，合法交税，人人有责）
两本不到几杯奶茶钱的《避税》，有需要的朋友点击下方即可：